在全国范围内，警方近期成功侦破了一起涉及巨额资金的信用卡套现诈骗案件，涉案金额高达6500万元，120余名犯罪嫌疑人被逮捕。此次行动中，共查获660张信用卡，平均每张卡涉及诈骗金额近10万元。特别值得注意的是，涉案的办卡人员均为无征信记录的“白户”。

信用卡套现诈骗手法揭秘：

案件中，张某及其团队通过社交平台招募了110名“白户”，并利用空壳公司为这些人员缴纳社保，以此获得信用卡办卡资格。他们并不急于立即套现，而是通过虚拟交易、分期付款、频繁刷卡和按时还款等手段“养卡”，逐步提高信用卡额度。在额度提升后，他们再进行全额套现，非法占有银行资金。由于多名嫌疑人的办卡时间、地点和逾期时间高度相似，这一异常行为引起了公安系统的警觉，最终导致犯罪团伙的覆灭。

信用卡诈骗的严重后果：

信用卡诈骗犯罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规的行为。在本案中，涉及的信用卡诈骗属于恶意透支信用卡犯罪，这是一种犯罪率较高的诈骗形式。据了解，持卡人若逾期超过5万元，且逾期时间较长，可能会收到银行发布的“信用卡诈骗罪警告”。恶意透支信用卡，若数额较大，将面临刑事责任。

监管部门加强打击力度：

近年来，监管部门不断加强对信用卡套现诈骗的打击力度。一方面，从源头切断信用卡套现路径；另一方面，清理银行体系内部员工利用职权进行套现的行为。部分团伙使用POS机帮助持卡人养卡、套现，给银行带来巨大经济损失。为此，相关机构不仅督促银行加速构建智能风控系统，还从收单机具一机一码、加强收单外包监管等多维度进行严管。同时，监管部门也在加强对银行内部员工的管控，以杜绝“监守自盗”的现象。

银行数字化转型与风控：

随着银行数字化转型的初步完成，多家银行已开始使用大数据对信用卡资金进行监管。银行的检测系统会对不合理行为进行预警，如还款后立即刷空、频繁使用同一台POS机等行为。对于银行而言，信用卡套现诈骗不仅会带来损失，还可能因管理不当面临相关部门的处罚。对于持卡人而言，信用卡套现产生的逾期不仅会影响个人征信，恶意透支还可能触及刑事犯罪。

信用卡诈骗风险的增加：

目前，信用卡套现逾期诈骗案件已受到严打，其他形式的信用卡诈骗套路也在逐渐收窄，利用信用卡对银行实施诈骗的可行度越来越低。然而，信用卡套现、信用卡诈骗问题的根源还是银行授信的合理性。根据客户信息给出更匹配的额度，仍是银行信用卡业务整改的关键。全国多地已对金融犯罪进行全面筛查，银行及金融机构也在不断加强风控能力，通过信用卡套现实施诈骗的风险程度不断加强。特别是针对有组织的信用卡诈骗，多地已实现银警联动。