随着2023年财报的披露，信用卡发行进入了一次重要的转折期。多家银行公布的数据显示，信用卡发卡量普遍下降，这是不可避免的趋势。然而，银行们正在寻找适应自身特点的突破点，以应对这一挑战。

招商银行的信用卡流通量下降到了9711.81万张，低于一亿张的大关，交易额和信用卡利息也出现了下降。然而，总体而言，招商银行更加注重信用卡业务的质量发展，从数量向质量转变。

平安银行在2023年新增发卡量为137.54万张，相比上一年有所减少，但是该银行成功控制了信用卡的不良率，这表明银行们不再过分看重发卡量指标。

虽然信用卡发卡量有升有降，但从目前公布财报的银行来看，预计增加发卡量的银行将是少数。大多数银行在2023年采取了相对保守的发卡策略，更加注重控制不良率。

在各大银行的信用卡部门都在进行成本降低和效益提升的努力时，一些银行通过加大对信用卡业务的推广力度，逆势增加了发卡量。然而，过于激进的发卡方式可能会影响未来的信用卡使用习惯。

股份制银行的信用卡业务出现波动，是由于信用卡业务调整所带来的必然结果。《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的发布要求银行在各个方面进行整改。

大型银行在整改信用卡业务时需要做出全面的修改，而规模较小且新开办信用卡业务的银行则能够更快地适应新条例。例如，新开通信用卡业务的银行可以与支付机构合作整治信用卡套现等问题，并限制持卡人的使用习惯。

此外，信用卡不良率的统计方式在2023年进行了更新，导致各大银行的不良率快速上涨。为了增加营收，银行们不得不采取开源节流的方式，从下调信用卡业务评级到降低信用卡相关福利和员工分成等方面进行成本节约。

银行降低信用卡相关福利引起了持卡人的不满，信用卡回归零售属性，便捷度大幅下降。受到互联网信贷产品的竞争，高福利信用卡变得更加稀缺，更受持卡人青睐。

预测显示，为了争夺市场份额和客户资源，银行在清理睡眠信用卡的同时，可能会增加部分信用卡的福利，并采取创新手段提升自家信用卡的市场竞争力。例如，一些银行可能会推出与特定商家合作的优惠活动，提供定制化的信用卡福利，或者通过引入新的科技手段，提升信用卡的使用便捷性和安全性。